الاتحاد المصرى للتأمين يعقد ورشة عمل حول ” التأمين متناهى الصغر “

كتبت : عبير عاطف – بوابة الاقتصاد

عقد الاتحاد المصرى للتأمين ورشة عمل تحت عنوان ” التأمين متناهى الصغر كوسيلة للنمو الإقتصادى : سبل الحصول على 40 مليون عميل للتأمين متناهى الصغر بشكل مربح ” وذلك فى إطار سلسلة من ورش العمل التى ينظمها الاتحاد المصرى للتأمين تحت رعاية الشركة الافريقية لإعادة التأمينAfrica Re   .

وتجاوز عدد  المشاركين بورشة العمل أكثر من 100 مشارك متضمناً ممثلين عن الهيئة العامة للرقابة المالية كما حرص على المشاركة العديد من العاملين  بالإدارات المختلفة بشركات التأمين  .

وأكد علاء الزهيرى , رئيس الاتحاد المصري للتأمين , خلال كلمته على استراتيجيات الاتحاد المصرى للتأمين والتى تسعى إلى تحقيق الشمول التأميني و الوصول إلى المواطنين الذين لا تصل إليهم الخدمات التأمينية فيما أطلق عليه “استراتيجية AUP  ” ِAccess to Underserved Populations.

وقال  “الزهيرى” ان  دور قنوات التوزيع و أهمية قرارات الهيئة العامة للرقابة المالية فى إشارة إلى القرار الصادر عن مجلس إدارة الهيئة العامة للرقابة المالية برئاسة الدكتور محمد فريد، القرار رقم 292 لسنة 2023 بتعديل القرار رقم 902 لسنة 2016، ليسمح بإضافة شركات الاتصالات والمتاجر الالكترونية المرخص لها بمزاولة النشاط من الجهات المختصة والتي توافق عليها الهيئة، الى القنوات المسموح لها بتسويق وثائق التأمين متناهي الصغر النمطية إلكترونياً من خلال شبكة نظم المعلومات ، والذى يسمح لشركات التأمين بالتعاقد مع المتاجر الالكترونية لتمكين جموع المتعاملين معها من التأمين على المنتجات التي يتم شراءها، وكذلك مع شركات الاتصالات لتسويق وتوزيع وثائق التأمين متناهية الصغر النمطية الإلكترونية،وهو القرار الذى يتكامل مع جهود الهيئة لتعزيز مستويات الشمول التأميني باستخدام التطبيقات التكنولوجية، الأمر الذى يسهل من وصول أكبر فئات من المجتمع الى المنتجات التأمينية المختلفة.

ولفت الى ضرورة وجود بنية تكنولوجية والاعتماد على المنصات الرقمية Digital Platforms  ليتم من خلالها إدارة العمليات المختلفة لوثائق التأمين متناهى الصغر ( توزيع الوثائق ،تحصيل الأقساط ، سداد التعويضات ، ….) نظراً لصغر حجم القسط وضرورة العمل على تخفيض المصروفات الإدارية التى تتعلق بالاصدار وتسويه التعويض وباقى المصروفات الاخرى.

وقال ان أهمية تبنى فكر مختلف لإدارة التعويضات الخاصة بوثائق التأمين متناهى الصغر ومعتمداً على  Minimum requirements only، كما ينبغى أن يكون سداد التعويضات الخاصة بوثائق التأمين متناهى الصغر خلال مدة زمنية وجيزة لاتتعدى 72 ساعة على أكثر تقدير ،  وما لذلك من بالغ الأثر على التسويق والدعاية لشركات التأمين وهو البند الذى تخصص له الشركات مبالغ طائلة.

وأكد  مايكل ماكورد العضو المنتدب لمركز التأمين متناهي الصغرفي مجموعة ميليمان العالمية في ورشة العمل التأمين متناهي الصغر كأداة للنمو الاقتصادي وتحت عنوان ” كيفية الحصول على 40 مليون عميل للتأمين متناهي الصغر بشكل مربح”.

وعرف التأمين متناهي الصغر بأنها  منتجات مصممة خصيصًا لذوي الدخل المنخفض ويقدمها مجموعة متنوعة من الكيانات المختلفة، و يتم العمل بها وفقًا لممارسات التأمين المتفق عليها وذلك وفقا International Association of Insurance Supervisors (IAIS).

وقد تطرق أيضا الي تعريف التأمين متناهي الصغر في مصر : وهو تقديم منتجات التأمين لذوي الدخل المنخفض في كلا من تأمين الممتلكات والمسئوليات و الحياه  وفقا للمادة (2) من القانون 2016 لحمايتهم من الاخطار المحتملة في مقابل القسط الذي يدفعه العميل حسب طبيعة الخطر المؤمن عليه وعلي الا تتعدي قيمة الخطر 100,000  جنية مصري ، ومن الجدير بالذكر ان الهيئة العامة للرقابة المالية قامت برفع الحد الاقصي الي 200,000 جنية مصري حالياً.

وقد تطرق أيضا الفئات المستدفة واوضع ان الطبقات تحت خط الفقر ليست كلها فئات مستهدفة للتأمين متناهي الصغر وانما الطبقات تحت خط الفقر والتي قد حققت المتطالبات المالية الأساسية لها هي التي تسعي شركات التأمين للحصول عليهم كعملاء مستهدفين. كما أضاف ان سوق التأمين متناهي الصغر في مصر يمثل حوالي 27 مليون شخص .

كما أوضحت هديل عبد القادر اهم العوامل المؤثرة في تصميم منتجات التأمين متناهي الصغر:-

فهم وتوعية العميل تجاه مفاهيم التأمين.

ما اذا كان المنتج يحقق احتياجات العميل.

سهولة الوصول للفئة المستهدفة .

اذا كان القسط مناسب للعميل ذو الدخل المحدود.

اذا كانت تكلفة التغطية مناسبة لدخل الفئة المستهدفة.

لذلك يجب أن تحرص شركة التأمين على توفير المنتج الذي تم تصميمه بالقعل والتأكد من فهم العميل ووعيه قبل شراء الوثيقة حتى يكون عميل دائم لديها ويكون حريص على تجديد الوثيقة بعد انتهاء المدة المحددة لما لها من أهمية مردود إيجابي عليه.

كما ذكرت ان من بعض الحلول التي يمكن ان تساعد في توعية شركات التأمين تجاه السوق المستهدف :

1.         توعية العاملين في سوق التأمين وأهمهم مكتتب التأمين ومسؤول المبيعات.

2.         أن يتم تقديم تغطيات زراعية مخصصة تتناسب مع المُزارع البسيط.

3.         أن يتم الاخذ في الاعتبار التغيرات المناخية.

4.         محاولة الاستفادة من المؤسسات التي لديها عدد كبير من العملاء مثل مشغلي شبكات الهاتف المحمول والمتاجر الالكترونية وغيرها…

كما استعرضت الأستاذة هديل عبد القادر بعض الحالات الفعلية لعملاء التأمين متناهي الصغر وكيفية مساهمة التأمين في دعم مشروعاتهم الصغيرة وزيادة أعمالهم وقيام التأمين بدفع التعويضات في حالات الإصابة خلال أيام علي الفور لهولاء العملاء، ثم عرضت ثلاثة حالات عملية  من خلال فيديو يتضمن شهادات Testimonials من عملاء التأمين متناهي الصغر.

وقال  مكين لطفى ، رئيس لجنة التأمين متناهى الصغر وتامين المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالاتحاد المصرى للتأمين.

–           أكد على أهمية وجود system  للإصدار الالكترونى لوثائق التأمين متناهى الصغر.

–           أشار إلى أهمية الشمول المالى Financial inclusion  ودوره فى دمج القطاع غير الرسمى بالقطاع الرسمى للاقتصاد.

–           أكد على ضرورة اتسام منتج التأمين متناهى الصغر بالبساطة وأهمية الاستفادة من النماذج والتجارب الناجحة بالدول الأخرى،  دون إهمال للطبيعة المصرية الخاصة بنا How to customize the product  ، سواء للمنتجات التأمينية أو طرق وأساليب التوزيع والتسويق.

واوضح أنه نظراً لعدم وجود بيانات تاريخية Historical Data لمنتجات التأمين متناهى الصغر المعروضة ، والتى يعتمد عليها الاكتواريين و المطلوبة من شركات إعادة التأمين ، فإنه يمكن أن نعتمد Prototype Product بسعر مبدئي يتم تطبيقه ومن خلال متابعة ومراقبة الأداء لمدة  من 3-6 شهور ، نستطيع تسجيل انطباعات العملاء بالإضافة إلى حساب Loss ratio  بهدف الوصول إلى الشكل النهائي للمنتج  وهو الحل والطريقة التى أثبتت نجاحها فى هذا الصدد.

–           التجارب الميدانية لمجموعات العمل والبيانات التاريخية أثبتت أن العديد من التصورات عن معدلات الخسائر لمنتجات التأمين متناهى الصغر باعتبارها أعلى منها فى منتجات التأمين التقليدية غير صحيحة.