اداء استثنائي ل ( فيصل الاسلامى ) خلال 2023

كتب: فتحى السايح
واصل بنك فيصل الاسلامي المصري تحت قيادة محافظه السيد/ عبد الحميد أبوموسى مسيرته الناجحة داخل السوق المصرى رغم الضغوط التي تعرض لها الاقتصاد القومى جراء التوترات السياسية والاقتصادية العالمية، حيث تبنى البنك استراتيجية في إدارة مخاطره ارتكزت على القراءة الاستباقية لظروف وتطورات الأسواق والدراسة المتأنية لنتائج اختبارات الضغوط وفقا لسيناريوهات متشددة، مما ساعد فى إتاحة بدائل عديدة فى المعالجات الخاصة بالتحديات المفاجئة وقلل بالتالى من المخاطر والانكشافات التي قد يتعرض لها البنك، كما ساهم ذلك في تحقيق الأهداف الاستراتيجية المرتبطة بالتوظيف الأمثل للموارد المتاحة في الأنشطة والاستثمارات التي تتوافق مع شريعتنا الاسلامية، فضلاً عن تقديمه مجموعة متنوعة من الحلول والمنتجات والخدمات المصرفية الرقمية المصممة خصيصاً لتناسب احتياجات عملائه من الأفراد والمؤسسات.
وتعقيباً على نتائج الأعمال حتى نوفمبر من العام المالى 2023م، أكد السيد المحافظ أن البنك نجح فى الوصول بحجم أعماله إلى 179.5 مليار جنيه فى نوفمبر 2023م بزيادة قدرها 19.3 مليار جنيه ونسبتها 12.7% مقارنة بنهاية ديسمبر 2022م، وبالنسبة لأرصدة التوظيف والاستثمار فقد بلغت نسبة نموها 19.6% تعادل 26.6 مليار جنيه لتسجل 162.3 مليار جنيه مقابل 135.7 مليار جنيه، أما الأموال تحت الادارة المتمثلة في جملة ودائع العملاء والأوعية والشهادات الادخارية فقد جاءت في نهاية نوفمبر بما يعادل 130.3 مليار جم تتوزع على ما يقارب 2 مليون حساب يديرها البنك لصالح عملائه… وعلى صعيد آخر تمكّن البنك من إحداث زيادة مهمة في القاعدة الرأسمالية ممثلةً في بند حقوق الملكية بلغت نسبتها 13.2% لتسجل 24.9 مليار جنيه مقابل 22 مليار جنيه خلال نفس الفترة… وأوضح السيد أبوموسى- أن معيار كفاية رأس المال المعتمد على المخاطر بلغ فى نهاية سبتمبر 2023م نحو 22.87% بما يتجاوز الحد الأدنى الذى حدده البنك المركزى البالغ 12.5%، أما المعيار غير المعتمد على المخاطر “الرافعة المالية” فقد جاء بنحو 12.11% مقابل 3% حد أدنى مقرر.
وأضاف السيد المحافظ بأن إجمالي إيرادات البنك بلغت 14.08 مليار جم خلال التسعة شهور الأولى من العام الحالى مقابل 10.27 ملياراً خلال ذات الفترة من العام السابق بزيادة قيمتها 3.81 مليار جم ومعدلها 37.1%، وبلغت أرصدة العوائد الموزعة على أصحاب الأوعية والشهادات الادخارية نحو 7.5 مليار جم مقابل 5.6 ملياراً… وقد أظهرت المؤشرات المالية للبنك تسجيله صافى أرباح بعد الضرائب بنحو 3.5 مليار جم مسجلاً إرتفاعاً عما كان عليه في الفترة المثيلة من عام 2022م مقداره 1.2 مليار جم ونسبته 52.2%، وقد حقق البنك عائداً على الأصول نسبته 2.03% وعائداً على حقوق الملكية بنسبة 14.45% بنهاية سبتمبر 2023م.
وانعكست هذه التطورات في تربع مصرفنا على عرش البنوك المصرية والعربية الواردة بقائمة “أكبر 1000 بنك في العالم عام 2023م” وفقًا لتصنيف “TAB Global”، حيث حصل على المركز الأول في معيار كفاية رأس المال ومعدلىْ العائد على الأصول والعائد على حقوق الملكية بينما كان ترتيبه العالمي وفقاً للمؤشرات الثلاث المذكورة “الثانى عشر” و”الثالث عشر” و”السادس والثلاثين” على الترتيب… كما جاء ضمن أكبر 500 شركة عربية لعام 2023م وذلك وفقاً لتصنيف مجلة “فورتشن العربية” الذي استند تصنيفها إلى إجمالي الايرادات المحققة خلال عام 2022م… بالإضافة لتواجده ضمن قائمة أقوى 50 شركة مصرية وفقًا لتصنيف مؤسسة فوربس الشرق الأوسط “Forbes Middle East” ليحتل المركز السابع في عام 2023م صاعداً من المركز العاشر عام 2022م، كما حقق المركز الثالث بين البنوك التي شملها التصنيف والبالغ عددها 11 بنكاً… كمل حصل مصرفنا على المركز الأول محلياً والـ 47 عالمياً في قائمة أكبر المؤسسات المالية الاسلامية على مستوى العالم في عام 2023م وفقاً لتصنيف مجلة “The Banker” التى استند تصنيفها إلى مؤشر إجمالي الأصول المتوافقة مع الشريعة الاسلامية اعتماداً على بيانات عام 2022م.
وأشار سيادة المحافظ إلى أن البنك قطع شوطاً كبيراً في ملف التحول الرقمي ليتواكب مع التطورات التكنولوجية المتسارعة التي تشهدها الساحة المصرفية وهو ما ساهم في زيادة عدد العملاء المشتركين في الخدمات الرقمية، حيث ارتفع عدد العملاء المشتركين في خدمة الانترنت البنكي بنسبة 14.2% ليصل إلى 142,2 ألف عميل في نهاية نوفمبر 2023م مقارنة بنهاية عام 2022م، وارتفع عدد المشتركين بخدمة الموبايل البنكي بنسبة 31.9% ليصل إلى 152.5 ألف عميل، كما ارتفع عدد مشتركي خدمة محفظة “فيصل كاش” بنسبة بلغت 11.8%، ويقوم مصرفنا حالياً بتحديث وتطوير البرامج الآلية الخاصة بالمحفظة الالكترونية والأونلاين البنكي والموقع الإلكترونى حتى يتمكن العملاء من إنجاز العديد من المعاملات البنكية بكل سهولة وأمان أينما كانوا… وقد أطلق البنك خلال عام 2023م مجموعة من الخدمات والمنتجات المصرفية المتميزة منها خدمة الشراء أون لاين ومنتج البطاقة البلاتينية، وعدد من منتجات التوظيف منها على سبيل المثال، تمويل محطات الطاقة الشمسية للأفراد والشركات، وتمويل السيارات الكهربائية والدراجات البخارية “سكوتر” للأفراد، كما أطلق البنك منتج جهز عيادتك لتمويل شراء الأجهزة والمعدات الطبية بنظام المرابحة الشرعية، كما يستعد لاطلاق خدمة كبار العملاء “Royal Service” التي تتيح لهم بعض المزايا والتسهيلات و إعطائهم الأولوية لتلبية احتياجاتهم، هذا إلى جانب منتج تمويل صيانة السيارات من خلال صيغة “إجارة الخدمات” والذى يستعد لإطلاقه خلال العام القادم.
وفيما يخص ملف الشمول المالي، فقد أطلق البنك حساب باب رزق نشاط اقتصادى لاصحاب الحرف والمهن الحرة، وحساب باب رزق شركات لأصحاب المنشآت الاقتصادية والشركات، كما قام خلال العام بتوقيع عدد من بروتوكولات التعاون مع بعض الجامعات المصرية منها القاهرة وطنطا والمستقبل وقناة السويس، حيث تم عقد ندوات تثقيفية لطلبة وموظفي هذه الجامعات للتوعية بأهمية الشمول المالي وشرح أهم الخدمات والمنتجات التي يقدمها البنك، فضلاً عن فتح الحسابات وتقديم الخدمات المصرفية مجاناً من خلال تواجد ممثلي البنك بمقرات الجامعات خلال فترات فعاليات الشمول المالي المختلفة على مدار العام، كما تتيح هذه البروتوكولات لموظفي الجامعات وأعضاء هيئة التدريس إمكانية الاستفادة مما يقدمه البنك من فرص تمويل مميزة قائمة على صيغ المعاملات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية بأسعار تنافسية، فضلاً عن إمكانية تقسيط المصروفات الدراسية للطلاب إذا كانوا عملاء للبنك..
وأكد السيد/ أبوموسى- على التزام البنك الراسخ بأنشطة الاستدامة والتمويل المستدام التي تعزز من فرص نموه على المدى الطويل وتدعم مكانته وموقعه في السوق المحلي، مشيراً إلى أن البنك توسع خلال عام 2023م في تمويل المشروعات الخضراء في ظل القناعة التامة لدى الإدارة بأهمية التمويل المستدام في دعم الاستقرار المالي والمصرفي وتحقيق نمو اقتصادي مستدام منخفض الانبعاثات في مختلف القطاعات… وأضاف بأن فيصل الاسلامي كان من أوائل البنوك التى تمكنت من إصدار التقارير المطلوبة من جانب البنك المركزي ومنها تقرير متابعة تنفيذ المبادئ الاسترشادية للتمويل المستدام وكذا تقرير عن أنشطة التمويل المستدام بالمحفظة الائتمانية للبنك، كما تعاقد البنك مع استشاري بيئي معتمد من وزارة البيئة لتقييم المشاريع الكبرى المزمع تمويلها من المنظور البيئي، وأنه بصدد إصدار تقرير للبصمة الكربونية لجميع وحدات البنك شاملة مركزه الرئيسى وجميع فروعه على مستوى الجمهورية وذلك عن عام 2022م.
وفيما يتعلق بالمسئولية المجتمعية التى تمثل عنصراً مهماً من عناصر الاستدامة، فإن مصرفنا يعد شريكاً وداعماً رئيسياً لكثير من القطاعات ولاسيما الصحة والتعليم والتكافل الاجتماعي، إيماناً من البنك بأهمية الدور الاجتماعي للبنوك في التخفيف عن كاهل الفقراء والمحتاجين وتحسين ظروفهم المعيشية خصوصاً في ظل الظروف الراهنة، لذا حرص البنك على المشاركة الفعّالة بشكل مباشر أو غير مباشر في العديد من المبادرات الاجتماعية والمشروعات القومية التي تستهدف تنمية المجتمع وتواكب خطة التنمية المستدامة للبلاد وذلك عن طريق صندوق الزكاة بالبنك الذي بلغت جملة موارده في نهاية نوفمبر 2023م نحو 1.262 مليار جنيه.
وبخصوص الانتشار الجغرافي لوحدات البنك والوصول بخدماته لكافة فئات المجتمع، أفاد سيادته بوصول شبكة فروع البنك الى 41 فرعاً تغطي معظم محافظات الجمهورية، فضلاً عن وجود منظومة متطورة من ماكينات الصراف الآلي بلغ عددها 564 ماكينة مزودة بأفضل التقنيات التكنولوجية وتقدم خدمات السحب والإيداع والتحويل النقدي منتشرة داخل الفروع وخارجها في أهم المدن وعواصم المحافظات، بالإضافة قيام البنك بتنفيذ الخطوات النهائية لإطلاق خدمة الصارف الآلي المتنقل (Mobile ATM) الذي سيجوب جميع أنحاء الجمهورية…. هذا وقد أكد السيد المحافظ على إستعداد البنك لافتتاح فروعاً جديدة خلال الفترة المقبلة يأتي في مقدمتها فرع “العاصمة الإدارية الجديدة” و”مدينة العلمين الجديدة” و “ميت غمر” و”كفر الشيخ”.